银行系金融科技子一家公司增至11家

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银行部门的金融技术子公司队伍不断壮大。最近,农业银行发起成立了一家金融技术子公司,这也是第11家银行金融技术公司。迄今为止,五大国有银行都有自己的科技子公司。

中南财经政法大学数字经济研究所执行主任潘和林在《证券日报》接受采访时表示,金融科技子公司的成立,意味着国有大型商业银行金融科技转型意识明显增强,有助于国有商业银行在科技授权下为企业提供更丰富的金融业务服务,进一步满足差异化融资需求。这也意味着金融技术在银行业领域的发展已经进入快车道。在众多互联网金融公司在金融技术领域做出巨大努力后,大型商业银行开始增加场景、流量和客户的快速布局。预计未来传统金融机构和互联网金融机构将在金融技术领域展开竞争。

11家银行成立金融科技子公司

7月28日,农业银行宣布,由其子公司设立的中国农业银行金融科技有限公司(以下简称“金科农业银行”)正式成立。据了解,金科农业银行的注册资本为人民币6亿元,注册地为北京市通州区。其主要业务方向是利用金融技术进行技术创新、软件研发、产品运营和技术咨询。

近年来,银行在金融技术领域的布局不断增加,金融技术子公司几乎成为大中型银行的标准。迄今为止,在大型国有银行中,已有五家金融科技子公司开业。其中,建行金科建新成为第一家由大型国有银行设立的金融科技子公司。随后,工行、中国银行、交通银行和中国农业银行也成立了金融技术子公司。

除上述五家国有银行外,股份制银行是目前设立金融科技子公司的主要银行。据悉,在12家全国性股份制商业银行中,已有6家银行设立了金融科技子公司,分别是兴业银行下属的兴业数码银行、平安银行下属的金融一户通、招商银行下属的招商银行云创、光大银行下属的光大科技、民生银行下属的民生科技、华夏银行下属的龙鹰智达。其中,兴业银行是业内首家设立金融科技子公司的股份制商业银行,率先设立了银行业金融科技子公司。在城市商业银行中,只有北京银行设立了金融技术子公司。此外,仍有许多银行计划设立科技子公司。

从资本规模来看,在11家银行金融科技子公司中,有两家资产超过10亿元,分别是金科建新和金融一户通。其中,金科建新以注册资本16亿元排名第一,其次是金融一本通,注册资本12亿元。其他银行设立的金融技术子公司的注册资本一般为1亿元人民币。

中关村互联网金融研究所首席研究员董希淼在接受《证券日报》采访时表示,银行设立金融科技子公司主要是顺应金融科技发展的大趋势,主要体现在以下四个方面:一是能够更好地自主激励银行科技人员,充分发挥子公司优势,实行市场化薪酬和其他激励措施,如股权和期权激励等,这在母公司的银行体系中是难以实现的。其次,通过设立金融技术子公司,我们可以找到一个创新的实验领域,并借此机会更好地促进金融技术的发展和数字化转型。第三,条件成熟时,子公司将输出我行母公司的技术优势和业务优势,为整个金融业和部分非金融业提供服务。最终

虽然各大银行对设立金融科技子公司的态度非常积极,但就目前情况来看,各银行的金融科技子公司仍处于研发阶段,没有出现盈利的子公司。

"在金融技术领域,流量和用户是王."潘和林表示,首先,在很多互联网公司已经进入市场很长时间,并且已经过了一半以上的圈地过程的情况下,银行金融技术子公司能吸引大量用户吗?这很难保证。其次,金融技术需要大数据和区块链等强大技术的支持。互联网技术公司背后有自己的R&D团队。相比之下,银行业金融科技公司的技术基础相对薄弱,能否跟上技术迭代和服务升级的速度也是未来的挑战之一。未来,这些从银行起步的金融科技公司,需要充分发挥自身多年来深入银行业务、熟悉监管合规的优势,结合银行业务重塑银行生态,打造基于银行的创新情景服务,重视客户体验和互联网运营能力的提升,取长补短,在金融科技领域取得突破。

董希淼还认为,与互联网技术公司相比,银行是金融技术子公司,具有一定的劣势。其背后的银行企业文化相对保守封闭。在数字转型和金融技术大发展的氛围下,需要更加开放和包容的组织和文化,以允许银行经常缺乏的容错和试错。此外,银行的制度机制应更加市场化,设立金融技术子公司是为了跟上市场的步伐,在人员、薪酬和激励方面应更多地参考互联网公司的一些做法。

(原标题:银行金融技术子公司增加到11家)

(主编:杨千_NF4425)